Bilancio familiare in affanno? Il metodo pratico in 6 mosse per ripartire con i risparmi nel 2026

Dopo le spese natalizie e con l’aumento dei costi scolastici, famiglie italiane cercano strategie efficaci per gestire budget, risparmio e debiti in un contesto economico difficile.

Con l’inizio del nuovo anno, molte famiglie italiane si trovano a dover fare i conti con la necessità di riorganizzare le proprie finanze, spesso messe a dura prova dalle spese sostenute durante le festività natalizie e dal caro scuola che grava pesantemente sul bilancio familiare. In un contesto economico segnato da inflazione persistente e salari stagnanti, il divulgatore finanziario Marco Casario, noto autore de I 4 pilastri dell’indipendenza finanziaria e creatore di uno dei canali YouTube più seguiti in Italia nel settore, propone sei consigli pratici per mettere in ordine i conti domestici e migliorare la gestione del denaro.

Una fotografia reale della situazione economica

Il primo passo per rimettere in carreggiata il bilancio familiare è fare una valutazione onesta e dettagliata della propria situazione finanziaria, un processo che Casario definisce “pagella finanziaria”. Questo esercizio consiste nel rispondere a tre domande fondamentali: quanto si è guadagnato nell’ultimo anno, qual è stata la spesa totale e qual è il saldo finale, se in attivo o in passivo. Fondamentale è includere tra le uscite anche i risparmi e gli investimenti, considerandoli come vere e proprie spese. Così facendo, si può scoprire che spesso parte delle risorse rimane inutilizzata, rappresentando un potenziale inespresso che consente di migliorare la propria condizione finanziaria senza dover stravolgere lo stile di vita.

Parallelamente, Casario suggerisce di utilizzare un diario delle spese emotive per analizzare le spese non essenziali e comprendere le motivazioni psicologiche che le sottendono. Spesso, infatti, si tende a spendere per compensare emozioni negative come stress o frustrazione. Collegare numeri ed emozioni permette di acquisire consapevolezza e di assumere il controllo delle proprie decisioni di spesa, favorendo cambiamenti duraturi.

Un altro aspetto cruciale per la stabilità finanziaria è la revisione delle spese ricorrenti: abbonamenti dimenticati, servizi poco utilizzati e costi automatici che, pur sembrando marginali, incidono mese dopo mese. Effettuare un audit delle spese all’inizio dell’anno consente di liberare risorse e ridurre lo stress economico. Inoltre, è consigliabile prevedere una quota del budget dedicata agli imprevisti, per evitare che spese inattese compromettano l’intero piano finanziario.

Casario sottolinea l’importanza di affrontare con priorità i debiti ad alto interesse, come quelli derivanti da carte di credito o prestiti personali. Tentare di investire mentre si pagano tassi elevati su queste forme di debito è un errore: occorre prima rimettere in ordine le fondamenta finanziarie, estinguendo o riducendo i debiti più onerosi.

Spesso sottovalutato o visto come denaro “bloccato”, il fondo di emergenza rappresenta in realtà una risorsa fondamentale per garantire libertà di scelta e tranquillità, specialmente in periodi di cambiamento o difficoltà. Casario lo definisce uno strumento che “compra tempo”, permettendo di affrontare eventuali imprevisti senza dover ricorrere a nuove forme di indebitamento.

Per trasformare il desiderio generico di “risparmiare di più” in un obiettivo concreto, è necessario strutturare il proprio reddito in modo equilibrato tra necessità, piacere e investimenti per il futuro. Un piano finanziario sostenibile deve prevedere una quota dedicata al presente, evitando rinunce eccessive che portano spesso all’abbandono. La chiave della costanza risiede infatti nell’equilibrio e non nella privazione totale.

Affidare la gestione delle proprie risorse alla memoria o alla forza di volontà è uno degli errori più frequenti. Casario consiglia di automatizzare le finanze, assegnando a ogni euro un compito preciso fin dal momento in cui arriva lo stipendio. Così facendo, si riducono drasticamente gli sprechi e le decisioni impulsive, e il risparmio smette di essere quello che avanza a fine mese per diventare una scelta consapevole e programmata.

Nel 2026, il tema dei costi scolastici continua a rappresentare una voce di spesa significativa per le famiglie italiane. Secondo i dati più recenti, la spesa complessiva per libri di testo, materiale scolastico e corredo può arrivare fino a 1.300 euro per studente, con incrementi medi superiori al 6% rispetto all’anno precedente. L’inflazione ha colpito in modo particolare i prezzi di diari, quaderni, astucci e zaini, con rincari che superano il 10% in alcuni casi.

Le associazioni di consumatori come Assoutenti e Federconsumatori suggeriscono strategie di risparmio come l’acquisto di libri usati, che può ridurre la spesa fino al 26%, e il ricorso a offerte promozionali nella grande distribuzione. Anche il digitale si conferma un’opzione vantaggiosa, con versioni elettroniche dei testi che costano mediamente il 39% in meno rispetto al cartaceo. Per contenere i costi, si raccomanda inoltre di evitare prodotti legati a mode passeggere e di approfittare di dispense fornite dagli insegnanti o del prestito bibliotecario.

Marco Casario, con oltre 15 anni di esperienza nel campo degli investimenti e della formazione finanziaria, ha messo a punto un metodo che si basa su quattro pilastri fondamentali: entrate, controllo, risparmio e investimenti. Attraverso il suo libro e i suoi contenuti digitali, Casario offre strumenti concreti per ottimizzare le entrate, gestire il bilancio personale, costruire risparmi in modo metodico e investire con criterio.

Particolare attenzione è dedicata all’importanza del percorso professionale, all’apprendimento continuo e alla costruzione di un personal brand, elementi che contribuiscono a generare valore e opportunità economiche. Un approccio che punta a liberare le persone dalla sensazione di essere ostaggi del denaro, per consentire loro di usarlo come mezzo per conquistare maggiore libertà, serenità e qualità della vita.