Ma se investo 5000 euro quanto posso guadagnare?

Disporre di un capitale di 5.000 euro da investire rappresenta una opportunità concreta per iniziare a costruire un patrimonio.

Alla luce degli aggiornamenti più recenti riguardanti i principali strumenti finanziari e le normative vigenti, vediamo quali sono le potenzialità di guadagno offerte da diverse forme di investimento, dai titoli di Stato ai buoni fruttiferi postali, fino agli ETF e ai fondi pensione.

Investire una somma modesta come 5.000 euro non garantisce guadagni immediati o esenti da rischi, ma può rappresentare un primo passo verso la costruzione di un portafoglio ben diversificato. La scelta dello strumento finanziario più adatto dipende da diversi fattori: l’orizzonte temporale, la tolleranza al rischio e gli obiettivi di investimento personali.

Gli investimenti a basso rischio, come i Buoni del Tesoro Poliennali (BTP) o i Buoni Fruttiferi Postali (BFP), offrono rendimenti più contenuti ma con una maggiore sicurezza del capitale, mentre strumenti come gli ETF o i fondi comuni possono garantire potenziali guadagni più elevati, ma con una volatilità maggiore.

I rendimenti stimati per un investimento di 5.000 euro

• BTP: Attualmente, i BTP italiani offrono tassi d’interesse che variano tra il 4% e il 7,25% a seconda della durata e della tipologia del titolo. Ad esempio, investendo 5.000 euro in un BTP con scadenza a 10 anni e un tasso annuo lordo intorno al 3,85%, il rendimento netto stimato al termine del periodo può arrivare a circa 1.700 euro, al netto della tassazione agevolata al 12,5%. Il meccanismo delle cedole semestrali garantisce pagamenti regolari, mentre il capitale viene rimborsato alla pari alla scadenza.
• Buoni Fruttiferi Postali: Emessi da Cassa Depositi e Prestiti e distribuiti da Poste Italiane, i BFP rappresentano una forma di risparmio garantita dallo Stato italiano. Nel corso di 20 anni un investimento di 5.000 euro in un buono ordinario può generare un guadagno netto di oltre 3.100 euro, grazie a un rendimento che cresce progressivamente nel tempo, con un’aliquota fiscale agevolata al 12,5% e l’assenza di commissioni. La flessibilità di rimborso e la sicurezza sono tra i principali punti di forza di questo prodotto.
• Piani di Accumulo del Capitale (PAC): I PAC consentono di investire periodicamente somme di denaro in fondi comuni, sfruttando gli effetti dell’interesse composto e la mediazione del rischio di mercato. Con un rendimento annuo netto stimato intorno al 3,7%, un investimento iniziale di 5.000 euro può generare dopo 10 anni un guadagno netto superiore a 2.300 euro, garantendo una crescita stabile del capitale.
• ETF: Gli Exchange Traded Fund sono strumenti finanziari quotati in borsa che replicano l’andamento di un indice di mercato. Nel 2025, con un tasso annuo lordo stimato al 6% e una tassazione del 26%, un investimento di 5.000 euro in ETF può fruttare quasi 3.000 euro netti in 10 anni, grazie a costi di gestione contenuti e alla possibilità di diversificare i propri investimenti.
• Fondi Pensione: Pensati per un orizzonte di lungo termine, i fondi pensione consentono di accumulare capitale per integrare la pensione pubblica, con benefici fiscali importanti. Investendo 5.000 euro per 20 anni, il guadagno netto stimato, considerando un rendimento annuo lordo del 4% e una tassazione ridotta al 15%, può superare i 4.500 euro. L’investimento in fondi pensione è quindi un’opzione strategica per chi punta alla sicurezza finanziaria futura.

Il successo di un investimento non dipende solo dalla scelta dello strumento, ma anche dalla corretta definizione del profilo di rischio e dalla diversificazione del portafoglio. Nel 2025, sono quattro i livelli di tolleranza al rischio da considerare:

• Bassa tolleranza: accettazione di perdite fino al 5% del capitale.
• Media tolleranza: perdite fino al 15%.
• Sopra la media: combinazione di investimenti a basso e alto rischio.
• Elevata tolleranza: perdite che possono arrivare fino al 25%.

Diversificare significa distribuire l’investimento tra asset differenti, riducendo così l’impatto negativo di eventuali cali di mercato su una singola classe di investimento. Per chi dispone di 5.000 euro, è possibile combinare titoli di Stato, fondi comuni, ETF e strumenti alternativi come l’oro o il crowdfunding.

L’oro come bene rifugio e aggiornamenti fiscali

L’oro da investimento mantiene un ruolo di protezione nei portafogli, grazie alla sua capacità di diversificazione e al basso legame con i mercati finanziari tradizionali. Nel 2026, è importante ricordare che l’acquisto di lingotti e monete d’oro da investimento è esente da IVA e soggetto a una tassazione del 26% solo in caso di plusvalenza realizzata alla vendita.

La recente legge di bilancio 2024 ha modificato il calcolo della plusvalenza in assenza di fattura di acquisto: ora l’imposta del 26% viene applicata sull’intero ricavato della vendita e non più solo sul 25%, rendendo cruciale conservare la documentazione fiscale per ottimizzare l’imposizione tributaria.